تعرف حماية المستهلك المالي على انها الحالة التي يتم من خلالها الحفاظ على حقوق مستهلكي الخدمات المالية من خلال وجود اطار تشريعي واضح يحدد العلاقة ما بين كل من مقدمي الخدمات المالية والمصرفية ومستهلكي الخدمات المالية والمصرفية، وذلك لضمان حصول مستهلكي تلك الخدمات على حقوقهم من حيث العدالة والشفافية وحقهم عند التظلم. إضافة إلى رفع وعي العملاء وتشجيعهم على تحسين المعرفة والمهارة اللازمتين لإدارة أموالهم لتمكينهم من اتخاذ قراراتهم المالية بشكل مدروس.

يعد موضوع حماية المستهلك المالي من العناصر الرئيسية لتحقيق الشمول المالي حيث ان وجود اطار شامل لحماية المستهلك المالي يؤدي الى زيادة الثقة والتنافسية في النظام المالي والمصرفي وبالتالي تحسين نوعية وجودة الخدمات المالية المقدمة للعملاء كما أنه يساهم في تشجيع الافراد وزيادة إقبالهم على استخدام الخدمات المالية.  علاوة على ذلك فان عدم وجود آليات تحمي عملاء القطاع المالي سيجعلهم أكثر عرضة لممارسات البيع والتحصيل التعسفية وكذلك الحصول على خدمات ومنتجات مالية غير ملائمة لهم والتي قد تضر بمصالحهم، الأمر الذي يستدعي وجود منظومة لحماية المستهلك المالي تراعي وتحقق المبادئ التالية (التصميم والتقديم الملائم للمنتجات، تجنب الافراط في المديونية، الشفافية، التسعير المسؤول، المعاملة العادلة للعملاء، خصوصية معلومات العملاء وآليات حل الشكاوي والنزاعات) وكذلك تأخذ بعين الاعتبار احتياجات العملاء خاصة الذين لا يتمتعون بالثقافة المالية اللازمة.

الفئة المستهدفة

• الموظفين في المصارف، وشركات التأمين، وشركات الاستثمار، وغيرها من المؤسسات المالية.
• المدراء والمسؤولين في الشركات والمؤسسات.
• المستشارين الماليين والمستشارين القانونيين.
• طلاب الاقتصاد، والمالية، وإدارة الأعمال.
• مدراء الجمعيات الخيرية والمنظمات غير الربحية.
• أي شخص يرغب في تعزيز معرفته وفهمه بشأن حماية حقوقه المالية واستخدام الخدمات المالية بشكل آمن وفعال

أهداف البرنامج

في نهاية برنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• مفهوم الشمول المالي وأهميته في توفير الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية لجميع شرائح المجتمع.
• مفاهيم ومبادئ الإدارة المالية الشخصية والمفاهيم المالية الأساسية.
• الأدوات اللازمة للمستهلكين لحماية حقوقهم المالية، بما في ذلك الحق في المعرفة والاختيار والشكوى والتعويض.
• كيفية تقديم الخدمات المالية بشكل آمن والوقاية من الاحتيال والتلاعب المالي.
• تعزيز الوعي بالقوانين واللوائح المتعلقة بحماية المستهلك المالي وحقوقه.

• مقدمة في حماية المستهلك المالي والشمول المالي
  • تعريف المفاهيم الأساسية: المستهلك المالي، الشمول المالي، الأمان المالي.
  • أهمية حماية المستهلك المالي في المجتمعات المالية المتقدمة والناشئة.
  • دور الشمول المالي في توفير الخدمات المالية لجميع شرائح المجتمع.
• التعرف على المخاطر المالية وكيفية التصدي لها
  • فهم المخاطر المالية: الاحتيال المالي، سوء الاستخدام المالي، التأخير في السداد، الديون الزائدة، الفقر المالي.
  • الطرق الفعالة للتصدي للمخاطر المالية: التثقيف المالي، التخطيط المالي الشخصي، الرقابة المالية.
• حقوق المستهلك المالي
  • حقوق المستهلك المالي الأساسية في مجال الخدمات المالية.
  • كيفية الوصول إلى المعلومات المالية والتعرف على الحقوق المالية.
  • استخدام الوسائل القانونية لحماية حقوق المستهلك المالي.
• تعزيز الشمول المالي
  • العوائق التي تعيق الشمول المالي وكيفية التغلب عليها.
  • دور الحكومات والمؤسسات المالية والمجتمع المدني في تعزيز الشمول المالي.
  • استخدام التكنولوجيا المالية (FinTech) لتوفير الخدمات المالية للشرائح غير المصرفية.
• الابتعاد عن الديون والتصرف المالي السليم
  • تحليل مخاطر الديون وأسبابها.
  • استراتيجيات إدارة وسداد الديون بشكل فعال.
• التثقيف المالي للأطفال والشباب
  • أهمية تعليم المفاهيم المالية للأطفال والشباب.
  • الأنشطة والموارد لتعزيز التثقيف المالي في المدارس والمجتمعات.
• التحديات المالية في الحياة اليومية وكيفية التغلب عليها
  • تحليل التحديات المالية الشائعة مثل الزيادة في تكاليف المعيشة، والفقر، والبطالة.
  • استراتيجيات التغلب على التحديات المالية اليومية.
• تطبيق الأخلاقيات المالية
  • أهمية السلوك المالي الأخلاقي في تعزيز الشمول المالي وحماية المستهلك المالي.
  • التعرف على الممارسات المالية غير الأخلاقية وتجنبها.
  • دور المؤسسات المالية والمستهلكين في تعزيز الأخلاقيات المالية.